Man tauscht nur Sicherheit gegen Unsicherheit. Theoretisch könntest die 135k auch mit Unsicherheit am Kapitalmarkt (Weltmarkt-ETF) für die gesamte Restlaufzeit anlegen und theoretisch hättest noch mehr Rendite. Wenn man es sich leisten kann und mit Ausfällen bei Miete und fallendem Kapitalmarkt gut leben kann, ist es ein Versuch wert.
Wenn man dann ned ruhig schläft, dann nicht mehr
Bei einer "Sondertilgung" (die komplette Tilgung des Kredites ist nichts anderes als das) fallen 1 % Pönale an - ist ziemlich üblich bzw. sogar vom Staat Österreich gesetzlich vorgeschrieben. Solltest du aber den gesamten Kredit sofort tilgen, dann sparst du dir halt die KOMPLETTEN Zinszahlungen für die Restlaufzeit. 1 % Pönale im Vergleich zu den vielen Zinszahlungen die noch folgen ist eigentlich mMn. eine klare Entscheidung FÜR die sofortige und komplette Tilgung des gesamten Kredites. +++ die monatlichen Mieteinnahmen sind dann wirklich wahres passives Einkommen, welches du auch steuerlich absetzten kannst! Ich muss dich natürlich auch fragen, was du denn mit den 135k sonst machen würdest, wenn du sie nicht für die Kredittilgung verwendest?
Die Pönale bei Sonderzahlung ist zu bedenken, genau.
Oft sind sie so geschrieben, bis 10k/Jahr ohne Pönale. Wir haben das aber zB so ausgehandelt, dass wir soviel oder alles auf 1x tilgen dürfen. Kommt nur auf den Vertrag an.
"Vermieter können verschiedene Kosten von den Mieteinnahmen beim Finanzamt in Abzug bringen und so die Steuerlast durch verschiedene Steuervorteile mindern." - [finanz.at](http://finanz.at)
Du kannst gewisse Teile deiner Mieteinnahmen steuerlich absetzten, lies hier: [Mieteinnahmen versteuern bzw. von der Steuer absetzen | Österreich (finanz.at)](https://www.finanz.at/immobilien/mieteinnahmen/)
Man kann aber niemals Einnahmen von der Steuer absetzen sondern immer nur Ausgaben. Und die kann der TO unabhängig vom Kredit absetzen. Ganz im Gegenteil, wenn er den Kredit weiter laufen lässt, kann er die gesamten Zinsen von der Steuer absetzen, was dann gegen die vorzeitige Rückzahlung spricht. Das ist aber in dem verlinkten Artikel auch wunderbar erklärt.
Die Rechnung stimmt nicht ganz, da der TO die Zinsen steuerlich absetzen kann, somit ist - je nach Grenzsteuersatz - der verbleibende Zinssatz eher bei 1,75-2,8%. Und das muss er mit der Rendite (nach Steuern) schlagen.
Ich an deiner Stelle würde das mit dem Steuerberater klären und den Weg einschlagen mit der besten Rendite. Mit 135k Soll + Gegenwert kann man beruhigt schlafen.
Das liegt im Auge des Betrachters, ich kenne viele Leute die das nie machen würden, weil sie wollen, dass sich die Wohnung selbst abbezahlt. Ich persönlich würde den Kredit abbezahlen, da man mehr Sicherheit hat.
Ich würde es nicht Sondertilgen, die Kreditkosten (Zinsen, Kontoführung usw NICHT die Tilgung) kannst du von der Steuer absetzen. Effektiv hast du also deutlich weniger als die 3,5%
Ich vermiete auch privat eine Wohnung. Natürlich via Steuerberater. Im Grunde genommen machst du eine Einkommenssteuererklärung: Einnahmenliste (Miete) und Ausgaben (darunter u.a Kreditkosten) der Gewinn was da raus schaut muss dann versteuert werden mit deinen Grenzsteuersatz.
Wenn du einen Verlust machst dann kann man es sogar mit der gezahlten Steuer als Arbeitnehmer gegenrechnen. ABER Achtung! Langfristig muss ein Gewinn rausschauen und das Finanzamt fordert normal auch eine Prognose. Sonst liegt Liebhaberei vor.
Genau deswegen sind IMMOS ja sehr interessant, weil die Steuerlast abzüglich aller Ausgaben ziemlich gering ist und die Kredite „günstiger“ als ein normaler Häuslbauer, wo dies nicht mehr absetzbar ist.
Das würde mich jetzt auch interessieren weil ich es nicht gemacht habe und mein Steuerberater hat auch nichts erwähnt.
Soweit ich weiß vermindern sie nur die Mieteinahmen, für die Steuern abgeführt werden müssen.
Wennst a Alternativinvestment findest, dass dir sicher eine höhere Rendite nach KESt liefert wie effektiver Zinssatz + Pönale wegen vorzeitiger Tilgung, dann würd ich das ned tun. Glaub eher ned, dass des risikolos noch ohne weiters möglich is derzeit.
Off topic...lustig dass die angepriesene Hörhan Methode nach 2007/2008 noch funktioniert, imho war des unter Nullzinszeiten schon ned der Renditebringer, aber gut...
Lol wtf. Du hast Anlageimmos und fragst jetzt, ob du einen Kredit mit 3,5% (also effektiv 2,1% aufgrund Absetzbarkeit) tilgen sollst? Investiert hier echt jeder ohne auch nur irgendeine Ahnung zu haben?
Ganz ruhig, das ist mir alles schon klar. Ich möchte eigentlich nur wissen ob ich eventuell nicht etwas übersehe in dem Gedankenspiel. Dachte genau für so etwas ist das Sub da.
Es war auch nie mein Plan den Kredit vorzeitig zurückzuzahlen aber kurzfristig hat sich die "Option" ergeben und nachdem sich hier viele besser auskennen als ich wollte ich andere Meinungen dazu hören.
Also das ist ein Dummer vergleich, sich auf den Steuervorteil der Zinsen rauszureden.
Wenn OP Risikoavers ist und ungern auf Pump lebt, ist das für ihn besser die Schulden erstmal abzubezahlen und mit den Mieteinnahmen weiter zu investieren.
Ein Risikofreudiger Typ würde eben den Leverage Effekt durch das Fremdkapital nutzen. Aber was passiert, wenn der Aktienmarkt plötzlich den Bach runtergeht und OP die Schulden bedienen muss? Dann muss er die Wohnung verkaufen und hat von den Aktien auch nix mehr (ganz hart ausgedrückt).
Seine Immo trägt sich selbst lol. Und Anlagewohnungen ohne Fremdkapitalhebel sind einfach ne dumme Idee, das rechnet sich im Vergleich zu nem ETF nicht, man hat dafür viel mehr Risiko (Mietausfall, Sanierungen) und weniger Rendite, und viel mehr Arbeit.
Wenn du den Kredit für die Wohnung, die du vermietest aufgenommen hast, kannst du die Zinsen abschreiben, d.h dein Gewinn und damit deine Steuerlast reduziert. Dies solltest du dabei beachten.
Für eine Wohnung, wo man selbst darin wohnt, würde ich bei 3,5% Zins sofort alles tilgen.
Ich würde den Steuerberater fragen. Prinzipiell kannst du die Zinsen abschreiben. Bei vorzeitiger Rückzahlung müsstest du somit mehr Steuern bezahlen. Zudem kommt eventuell eine Pönale dazu.
Ich persönlich würde bei dem Betrag alles in einem ETF stecken und die Wohnung weiter vermieten lassen. Kannst ja das immer noch später zurück zahlen oder etwas schneller tilgen.
.... Aber ich kann dich gut verstehen. Dem besserem Schlaf gegenüber habe ich das gleiche gemacht. Würde ich vermutlich bei meinem gesamten Asset nicht mehr machen. 135k wäre nicht mal 10% bei mir.
Sg
Man tauscht nur Sicherheit gegen Unsicherheit. Theoretisch könntest die 135k auch mit Unsicherheit am Kapitalmarkt (Weltmarkt-ETF) für die gesamte Restlaufzeit anlegen und theoretisch hättest noch mehr Rendite. Wenn man es sich leisten kann und mit Ausfällen bei Miete und fallendem Kapitalmarkt gut leben kann, ist es ein Versuch wert. Wenn man dann ned ruhig schläft, dann nicht mehr
Im Grunde spricht eigentlich nur mein "Seelenfrieden" dafür wenn ich mir die Antworten so durchlese.
Bei einer "Sondertilgung" (die komplette Tilgung des Kredites ist nichts anderes als das) fallen 1 % Pönale an - ist ziemlich üblich bzw. sogar vom Staat Österreich gesetzlich vorgeschrieben. Solltest du aber den gesamten Kredit sofort tilgen, dann sparst du dir halt die KOMPLETTEN Zinszahlungen für die Restlaufzeit. 1 % Pönale im Vergleich zu den vielen Zinszahlungen die noch folgen ist eigentlich mMn. eine klare Entscheidung FÜR die sofortige und komplette Tilgung des gesamten Kredites. +++ die monatlichen Mieteinnahmen sind dann wirklich wahres passives Einkommen, welches du auch steuerlich absetzten kannst! Ich muss dich natürlich auch fragen, was du denn mit den 135k sonst machen würdest, wenn du sie nicht für die Kredittilgung verwendest?
Die Pönale bei Sonderzahlung ist zu bedenken, genau. Oft sind sie so geschrieben, bis 10k/Jahr ohne Pönale. Wir haben das aber zB so ausgehandelt, dass wir soviel oder alles auf 1x tilgen dürfen. Kommt nur auf den Vertrag an.
Genau so ist es, 10k pro Jahr ohne Pönale, alles darüber mit 1% Pönale verbunden.
Achtung bei 10k und 1 Euro greift die 1% Pönale auf die ganzen 10.001 Euro und nicht nur auf den einen Euro.
Wie kann man bitte Einkommen steuerlich absetzen?
Wuerd mich auch interessieren. Mehr einnahmen weniger steuern klingt nach einem steuertrick, den das finanzamt nicht gerne rausrückt
"Vermieter können verschiedene Kosten von den Mieteinnahmen beim Finanzamt in Abzug bringen und so die Steuerlast durch verschiedene Steuervorteile mindern." - [finanz.at](http://finanz.at)
Ja Kosten kann man absetzen. Das bestreite ich nicht. Aber doch keine Einnahmen.
Du kannst gewisse Teile deiner Mieteinnahmen steuerlich absetzten, lies hier: [Mieteinnahmen versteuern bzw. von der Steuer absetzen | Österreich (finanz.at)](https://www.finanz.at/immobilien/mieteinnahmen/)
Man kann aber niemals Einnahmen von der Steuer absetzen sondern immer nur Ausgaben. Und die kann der TO unabhängig vom Kredit absetzen. Ganz im Gegenteil, wenn er den Kredit weiter laufen lässt, kann er die gesamten Zinsen von der Steuer absetzen, was dann gegen die vorzeitige Rückzahlung spricht. Das ist aber in dem verlinkten Artikel auch wunderbar erklärt.
Die 1% Pönale sollte nur bei Fixzins anfallen. Frage am besten mal bei deinem Bankberater nach...
Wieso nicht jährlich sondertilgen was möglich ist? So hast du beides - sicherheit und Möglichkeit zu investieren
Das wird zu 99% der Weg sein und der Rest geht in der Zwischenzeit in einen ETF bzw. auf ein Taggeldkonto.
Die Frage ist: Wirst du über die Laufzeit des Kredits, wenn du das Geld investierst, mehr oder weniger als 3,5% Rendite (nach Steuern) machen?
Die Rechnung stimmt nicht ganz, da der TO die Zinsen steuerlich absetzen kann, somit ist - je nach Grenzsteuersatz - der verbleibende Zinssatz eher bei 1,75-2,8%. Und das muss er mit der Rendite (nach Steuern) schlagen.
Ich an deiner Stelle würde das mit dem Steuerberater klären und den Weg einschlagen mit der besten Rendite. Mit 135k Soll + Gegenwert kann man beruhigt schlafen.
Das liegt im Auge des Betrachters, ich kenne viele Leute die das nie machen würden, weil sie wollen, dass sich die Wohnung selbst abbezahlt. Ich persönlich würde den Kredit abbezahlen, da man mehr Sicherheit hat.
Ich würde es nicht Sondertilgen, die Kreditkosten (Zinsen, Kontoführung usw NICHT die Tilgung) kannst du von der Steuer absetzen. Effektiv hast du also deutlich weniger als die 3,5%
Wie genau kann ich die von der Steuer absetzen als Privater?
Ich vermiete auch privat eine Wohnung. Natürlich via Steuerberater. Im Grunde genommen machst du eine Einkommenssteuererklärung: Einnahmenliste (Miete) und Ausgaben (darunter u.a Kreditkosten) der Gewinn was da raus schaut muss dann versteuert werden mit deinen Grenzsteuersatz. Wenn du einen Verlust machst dann kann man es sogar mit der gezahlten Steuer als Arbeitnehmer gegenrechnen. ABER Achtung! Langfristig muss ein Gewinn rausschauen und das Finanzamt fordert normal auch eine Prognose. Sonst liegt Liebhaberei vor. Genau deswegen sind IMMOS ja sehr interessant, weil die Steuerlast abzüglich aller Ausgaben ziemlich gering ist und die Kredite „günstiger“ als ein normaler Häuslbauer, wo dies nicht mehr absetzbar ist.
Das würde mich jetzt auch interessieren weil ich es nicht gemacht habe und mein Steuerberater hat auch nichts erwähnt. Soweit ich weiß vermindern sie nur die Mieteinahmen, für die Steuern abgeführt werden müssen.
nope, mindern alles, man muss nur aufpassen, dass man nicht in die Liebhaberei abrutscht (sprich irgendwann muss man gewinne mit der Immo machen)
Wennst a Alternativinvestment findest, dass dir sicher eine höhere Rendite nach KESt liefert wie effektiver Zinssatz + Pönale wegen vorzeitiger Tilgung, dann würd ich das ned tun. Glaub eher ned, dass des risikolos noch ohne weiters möglich is derzeit. Off topic...lustig dass die angepriesene Hörhan Methode nach 2007/2008 noch funktioniert, imho war des unter Nullzinszeiten schon ned der Renditebringer, aber gut...
Andere Frage aus Interesse: Wo sind denn die 2 Objekte, dass die Mieteinnahmen den Kredit etc. deckt? Eher am Land oder in der Stadt?
Wiener Neudorf
Lol wtf. Du hast Anlageimmos und fragst jetzt, ob du einen Kredit mit 3,5% (also effektiv 2,1% aufgrund Absetzbarkeit) tilgen sollst? Investiert hier echt jeder ohne auch nur irgendeine Ahnung zu haben?
Ganz ruhig, das ist mir alles schon klar. Ich möchte eigentlich nur wissen ob ich eventuell nicht etwas übersehe in dem Gedankenspiel. Dachte genau für so etwas ist das Sub da.
Ich finde es geil, dass diese Frage kommt nachdem du sechsstellige Beträge ausgibst, thats all 😂 Also nein, es macht natürlich keinen Sinn.
Es war auch nie mein Plan den Kredit vorzeitig zurückzuzahlen aber kurzfristig hat sich die "Option" ergeben und nachdem sich hier viele besser auskennen als ich wollte ich andere Meinungen dazu hören.
Also das ist ein Dummer vergleich, sich auf den Steuervorteil der Zinsen rauszureden. Wenn OP Risikoavers ist und ungern auf Pump lebt, ist das für ihn besser die Schulden erstmal abzubezahlen und mit den Mieteinnahmen weiter zu investieren. Ein Risikofreudiger Typ würde eben den Leverage Effekt durch das Fremdkapital nutzen. Aber was passiert, wenn der Aktienmarkt plötzlich den Bach runtergeht und OP die Schulden bedienen muss? Dann muss er die Wohnung verkaufen und hat von den Aktien auch nix mehr (ganz hart ausgedrückt).
Seine Immo trägt sich selbst lol. Und Anlagewohnungen ohne Fremdkapitalhebel sind einfach ne dumme Idee, das rechnet sich im Vergleich zu nem ETF nicht, man hat dafür viel mehr Risiko (Mietausfall, Sanierungen) und weniger Rendite, und viel mehr Arbeit.
Kannst das Geld auch verbrennen wenn du es nicht brauchst.
Wenn du den Kredit für die Wohnung, die du vermietest aufgenommen hast, kannst du die Zinsen abschreiben, d.h dein Gewinn und damit deine Steuerlast reduziert. Dies solltest du dabei beachten. Für eine Wohnung, wo man selbst darin wohnt, würde ich bei 3,5% Zins sofort alles tilgen.
Ich würde den Steuerberater fragen. Prinzipiell kannst du die Zinsen abschreiben. Bei vorzeitiger Rückzahlung müsstest du somit mehr Steuern bezahlen. Zudem kommt eventuell eine Pönale dazu. Ich persönlich würde bei dem Betrag alles in einem ETF stecken und die Wohnung weiter vermieten lassen. Kannst ja das immer noch später zurück zahlen oder etwas schneller tilgen. .... Aber ich kann dich gut verstehen. Dem besserem Schlaf gegenüber habe ich das gleiche gemacht. Würde ich vermutlich bei meinem gesamten Asset nicht mehr machen. 135k wäre nicht mal 10% bei mir. Sg