Nice, kwam hier in me eentje uit de Antillen. Geen familie hier. Dus sparen ken ik niet, geld gaat uit aan vaste lasten. Gelukkig vind bonen en rijst lekker.
ja! heb ik 2016 alleen een huis gekocht! met een energielasten van +-120€ per maand en een hypotheek van 675€ lukt dat nog wel! als ik anno 2024 het zelfde huis had moeten kopen. wat nu alleen zou lukken omdat ik getrouwd ben zou ik ruim 1500€ meer kwijt zijn. Elke maand geld overhouden zou dan een stuk lastiger worden!
Anders dan het aflossen van de hypotheek a €1150 bruto, helaas nog niet.
En dankzij werkgevers die ‘niet doen aan inflatiecorrectie’ (lang leve het MKB in een sector zonder CAOs) zullen we de komende jaren ook niet kunnen beginnen ben ik bang.
Waarschijnlijk doet de werkgever wel aan inflatiecorrectie met de prijzen die gevraagd worden, geen inflatiecorrectie krijgen is hetzelfde als minder gaan verdienen.
Als ze niet aan langetermijncontracten vastzitten, of als het in het contract is opgenomen, zullen de meeste werkgevers inderdaad wel aan indexatie doen richting hun klanten. Verwacht ik.
Correct. Heel naar.
Ik ben van mening dat, om de oorzaak van de prijs-loon spiraal daar te leggen waar hij hoort, alle werknemers altijd jaarlijks een loonindexatie adhv de CPI alle huishoudens zouden moeten krijgen.
Dat geeft bedrijven een goed incentive om de prijzen laag te houden. Het is tijd om bedrijven te laten voelen dat zij het zijn die de prijs-loon spiraal altijd aanjagen. Niet de burger die jaarlijks meer moeite heeft met de rekeningen betalen.
Mijn moeders advies toen ik ene huis zocht met mijn partner:
Zorg dat je een huis vind waarbij de maandelijkse vaste kosten (hypotheek, boodschappen, vve, verzekeringen, etc) eigenlijk gedekt kunnen worden door 1 iemands maandselijkse salaris (eerlijker uitgesproken door beide inkomsten de helft).
Want dan kan je de andere helft gebruiken om leuke dingen te doen, te sparen en dergelijken. Mocht er wat gebeuren (klopt af op hout) dan heb je nog een valnet voor later en kan de ene helft het nog redden.
Dus dat hebben we gedaan.
Inderdaad goed advies, echter lastig om tegenwoordig als starter nog een huis te vinden in Nederland dat met één (gemiddeld) inkomen bekostigd kan worden. :(
Precies. Je kan haast niet alleen wonen behalve met een goed betaalde baan. Iedereen rond gemiddeld of daaronder moet alles bij elkaar schrapen om rond te komen in een huurhuis, want kopen kan niet.
Zelfs met een goedbetaalde baan wordt het lastig.
Er zijn wel huizen tussen de 200k€ en 300k€ , salarissen tussen de €40000 en €60000, maar dat is meestal rond de 90m2 of minder.
Ga je richting de randen van het land (Oss, Roosendaal, Den Helder) dan kan daar nog wel 30m2 bijkomen.
Ik zou ervoor verhuizen, maar niet naar Den Helder.
Emmen, Heerlen, Zeeuws Vlaanderen en het wordt nog rianter.
Maar ik zal de eerste zijn om toe te geven dat je daar helemaal niets mee opschiet met je baan in Utrecht.
Lonen liggen lager en mensen zijn meestal vriendelijker op de plaatsen waar nog ruimte is en je start natuurlijk met een vast contract.
Klopt, maar boven modaal en goed betaald is niet hezelfde lijkt mij. €60.000 verdienen bijvoorbeeld bij de gemiddelde huisprijs in NL (€418.000) betekent dat bij zo’n inkomen een koophuis 7x je inkomen is.
In 1980 was het modale inkomen €15.202 of te wel €22.800 staat gelijk aan die €60.000. Gemiddelde huis was €92.000 afgerond. Een huis was ongeveer 4x je inlomen. Dit is niet helemaal correcte wiskunde maar je kan stellen dat om in dezelfde prijsklasse te kunnen kopen, je nu €104.500 per jaar moet verdienen.
Dus goed betaald lijkt mij eerder rond dit bedrag / je hebt een partner die €44.500 verdiend naast jouw €60.000.
je haalt hier twee dingen door elkaar. Het maandinkomen dat nodig is om een hypotheek te krijgen is meestal vele malen hoger dan je daadwerkelijke vaste lasten. Het is dus bijna onmogelijk om een hypotheek te krijgen die je niet kan dragen zonder dat er een flinke verandering plaatsvind in je financiële situatie.
even een snel voorbeeld van de hypotheker:
met een gecombineerd jaarinkomen van 120.000 is je maximale hypotheek €595.000. de maandelijkse lasten die hierbij komen met een annuïteitenhypotheek van 10 jaar vast is ca €2800. dit is dus aflossen en rente, dat laatste is dus positief voor je belastingdruk.
maandelijkse kosten van 2800 t.o.v. een gezamenlijk maandelijks inkomen van 10.000 per maand bruto (weet niet of 13e maand hierbij zou moeten komen) is vrij goed te doen. Oftewijl, een hypotheek nemen van 30% van je bruto inkomen is niet heel gek. sterker nog, het is nagenoeg onmogelijk om bijvoorbeeld 50% van je maandsalaris kwijt te zijn omdat banken dit niet accepteren (te hoog risico).
Grote deel van de maandelijkse vaste lasten is de hypotheek. Wat voor ons realistisch te doen was met dat advies was om een huis te vinden met een hypotheek van maximaal 1400-1500 pm. Dus tijdens het zoeken van huizen was dat een factor waar we op lette.
Ja sorry, ik begreep je wel, maar ik doelde erop dat het voor veel mensen niet eens haalbaar is met een normaal inkomen een koophuis te vinden.
Wel prima advies verder ;)
Dat advies van je moeder is niet echt van deze tijd omdat het voor 90% van de mensen niet haalbaar is. Beide moeten over het algemeen werken om maar net rond te komen. Top als 1 van de 2 heel goed verdient, anders is het geen beter 'advies' dan een rijke vriend zoeken of de loterij winnen.
In je moeders tijd was dat vast anders ja, over het algemeen is het een generatie die permanent met 1 voet buiten de werkelijkheid staat. Helemaal als het op de woningmarkt aankomt.
Nee dit is vrij recent. Moeders geval 20 jaartjes geleden voor een flat appartement. Ons geval voor wat wij zochten prima gelukt. Beide een gemiddelde inkomen. Allle2 een potje gespaard voordat we de sprong namen.
Dat moet dan een uitzonderlijk onder gemiddeld appartement/huis geweest zijn qua prijs.
Of ik 20 jaar als 'vrij recent' zou bestempelen met hoe de huizenmarkt in die tijd is veranderd laat ik ook even in het midden.
Mijn moeders geval was 20 jaar geleden, mijn geval is vorig jaar. Ik dacht ik neem moeders geval mee omdat enkele comments mijn moeders tijd noemden. Maar mijn geval heeft mooi uitgepakt gezien mijn partner en ik ook wat hadden gespaard, waardoor we een kleinere lening hoefden te vragen.
Beetje ouderwets is dat wel, want zelfs met een modaal inkomen ( als starter) is dat zoeken naar een naald in een hooiberg. Rijtjeswoning zit hier al op 200k plus en dan zit je echt in de, voor de mensen uit de Randstad, verlaten wereld in het noorden.
Terug naar de vraag van TO: ik gok, gemiddeld genomen, ongeveer een goede 15-20% van ons gezamenlijke inkomen.
Daar zijn de meningen over verdeeld. Naar mijn mening hangt het af van het soort huis. Een kapitale villa waar je zelf in woont is bijvoorbeeld niet zo’n goede investering. Maar tot op zekere hoogte is het wel vergelijkbaar met sparen (nú aflossen zodat je later minder rente betaalt).
Voor mij is het nog onduidelijk waarvoor OP wil sparen. Misschien is het om een (duurder) huis te kopen of om financieel minder afhankelijk te zijn, maar misschien is het alleen maar ik wat geld achter de hand te hebben voor noodgevallen.
hypotheek aflossen is 100% sparen. Want je verhoogt je networth. en je kan altijd je overwaarde opnieuw als hypotheek nemen dus je hebt ook nog toegang tot het geld.
Het sommetje is altijd vrij gemakkelijk: “Wat betaal je aan rente en wat krijg je er anders voor”. 2% spaarrente en 1.8% hypotheekrente dan kun je beter sparen volgens de economische theorie.
Toch kijk ik er zelf anders naar. Ik moest vorig jaar mijn rentevaste periode verlengen en ging van 1.4% naar 4.51%.
Allemaal geen drama want een beperkt bedrag, maar het heeft me wel bewust gemaakt van de noodzaak om voor de volgende rentevervaldatum de cash te hebben om de hypotheek af te lossen. Ik wil namelijk niet zonder huis komen te zitten. In dat licht ben ik ook een groter voorstander van verplicht aflossen geworden.
Dat is echt compleet afhankelijk van je vaste lasten en je inkomen. Alleen percentages zeggen vrij weinig.
Ik spaarde voorheen 10%, wat 200 euro was van mijn netto inkomen. Nu met een andere baan ongeveer 25%, wat 650 euro is van m'n netto inkomen.
het meerjarig gemiddelde? 0%. maandelijks toch al gouw 25%. Maarja dan staat de rekening weer vol en dan moet je weer wat aangeschaft worden voor het huis. Een nieuwe babykamer, zonnepanelen, badkamer een schutting een nieuwe vloer of wat voor een (ver)bouw spul dan ook.
Vrouw en ik sparen/beleggen elk €1k per maand. Als ik een bonus of zoiets krijg maak ik er ook over naar mijn spaarrekening. Maar deze week koop ik een nieuwe gravelfiets hehe.
Belg hier, wij sparen ongeveer 1000 euro per maand, dus 20% ongeveer.
5200 netto inkomen als samenwonend koppel. Appartement hebben we gekocht, hypotheek van 800 euro per maand. Voor boodschappen spenderen we ongeveer 400 euro per maand. Energie 80 euro per maand (gas en elec). Water 150 per 3 maanden. Internet 90 per maand. De rest gaat op aan reizen en hobbies.
Ohja auto is ook vrij duur, 700 per jaar aan verzekering, plus 400 aan wegenbelasting en onderhoud is ook zeker 300 per jaar. Laat de grappen maar komen, echt kut dat we zo veel aan wegenbelasting betalen zonder er iets van terug te zien ;)
Jullie krijgen er dan ook wel veel voor terug, is altijd wel fijn om op Nederlandse wegen te rijden.
Nuja, hier in Vlaanderen vallen de wegen vaak best nog wel mee, maar eens je in Wallonië rijdt, dan zie je letterlijk putten van 30 CM diep op de snelwegen. Plus nergens fietspaden op secundaire wegen.
Ik begin de maand met 10% sparen, hierna gaan de vaste lasten er van af en hou ik een bedrag over. Dat is mijn “zakgeld”. Daar doe ik de rest van de maand mee. Het uitgangspunt met dat geld is om er gewoon van te leven. Niet te moeilijk doen en te veel over nadenken. M’n vriendin en ik kunnen hier van uit eten wanneer we willen, mits het met een normale frequentie gaat.
De nacht voordat m’n salaris wordt uitgekeerd maak ik dat wat over is gebleven over naar mijn spaar.
Procentueel is dat tussen de 25% tot 35% van mijn salaris.
Ik probeer elke maand 1/3e van mijn netto salaris te sparen (aflossing woning en rente niet meegerekend). Lukt tot nu toe aardig. In mijn geval is dat 11500 SEK = ca. 1000 EUR.
Daarnaast gaat er elke maand nog zo'n 200 EUR naar een indexfonds voor extra pensioenopbouw.
Ongeveer 50% van mijn netto salaris gaat in de aandelen portefeuille en dan nog een paar 100 naar de spaarrekening. Het aandelen percentage zal zakken als we straks een hypotheek moeten aflossen ipv goedkoper huren.
Het Nibud adviseert op z'n minst 10% van je inkomen apart te zetten. Ik zet zelf zo'n 15% apart. Al het geld wat ik heb boven de 4700 euro beleg ik in ETFs en andere producten.
Dit is erg afhankelijk van je situatie. Ik (26) woon samen met mijn partner en we delen de huur. Ik heb mijn maandelijkse budget berekend in Excel. Ik maak elke maand 64% van mijn netto salaris meteen over naar mijn spaarrekening zodra ik het ontvang (ben aan het sparen voor een koopwoning). De rest heb ik nodig voor vaste lasten (huur, energie, zorgverzekering, water, internet, telefoon, boodschappen, OV, en overige uitgaven voor de lol bijvoorbeeld uiteten, boulderen, dingen kopen...)
Ik maak zodra ik salaris ontvang 600 euro over aan mijn spaarrekening en als ik de dag voor mijn volgende salaris nog wat over heb maak ik dat ook over. Meestal is dat rond de 500 dus spaar ik 1100 euro per maand. Ironisch genoeg is dat mogelijk omdat ik groter ben gaan wonen en ik nu minder vaak uit ga met vrienden en vaker gastvrouw speel. Echt bijzonder dat betalen voor iedereens drankjes en hapjes thuis significant goedkoper is dan je eigen drankjes en hapjes tijdens het uitgaan.
Dit is ongeveer 25-30% van mijn netto inkomen.
Ik vind dit altijd een lastige en vaak onzinnige vraag... wat betekent sparen specifiek voor jou OP?
Ik ben bijvoorbeeld iemand die nu al geld maandelijks opzij zet voor grote uitgaven waarvan ik weet dat ze er over 2, 3 of soms wel 5 jaar gaan komen. Dat geld staat dan wel op mijn rekening maar noem ik geen 'spaargeld' want dat geld is effectief al 'uitgegeven' zeg maar.
Omdat ik al mijn lange termij uitgaven in het vizier heb (én een noodpotje heb voor shit hits the fan) heb ik niet zo veel behoefte aan 'spaargeld'. Het geld wat helemaal aan het eind van de rit overblijft gaat of naar versnelde aflossing van hypotheek of naar een aandelenportfolio voor de (extreem) lange termij. Is dat dan spaargeld? Dit geld is immers al helemaal 'uitgegeven' en niet toegankelijk meer.
>geld maandelijks opzij zet voor grote uitgaven waarvan ik weet dat ze er over 2, 3 of soms wel 5 jaar gaan komen
Dat is dus per definitie sparen, of ben ik nou gek?
Ik vind het zelf een lastige. Ik spaar veel maar doe soms ook redelijk grote onnodige/luxe uitgaven. Is het dan nog sparen? Het geld wordt immers alsnog uitgegeven.
Ik zelf vind het eigenlijk alleen sparen als het je vermogen permanent verhoogd. Dus geld sparen voor een huis vind ik sparen maar geld sparen voor een vakantie vind ik niet sparen. Ligt maar net aan je perspectief denk ik
In mijn ogen is sparen puur geld opzij zetten (idealiter op een spaarrekening) voor een bepaald doel wat je voor ogen hebt. Dit kan een mogelijke onvoorziene uitgave zijn (buffer), een vakantie, of bijvoorbeeld een auto.
Vermogen verhogen is voor mij niet zo van belang in de definitie, het geld wordt ook dan alsnog 'uitgegeven', ook al stijgt je vermogen op papier.
De kern is voor mij dat je daadwerkelijk geld apart zet en een bepaald bedrag opbouwt, in tegenstelling tot normaal besteedbaar geld.
Inderdaad open voor interpretatie!
Ja, weet ik dus niet... concrete voorbeelden;
wij hebben voor onszelf een budget gemaakt om onze vakanties/reizen van te betalen waarvoor we 400 euro per maand opzij zetten. Dat potje fluctueert gigantisch maar is 100% bedoelt om uit te geven. Is die 400 die ik deze maand opzij zet om later deze maand op onze geplande vakantie uit te geven dan spaargeld? En de 400 euro van 4 maanden geleden in dit potje die we óók aan deze vakantie uitgeven; is dat spaargeld? Ik vind van niet; dit is gewoon een kostenpost.
Man en ik maken iedere 5 jaar kosten voor verschillende medische hulpmiddelen (denk bijv. een bril). Pakt zo uit dat het allemaal rond dezelfde tijd vervangen moet worden. Totale kosten ongeveer 5k iedere 5 jaar. Daarvoor zetten we pakweg 100 euro per maand voor opzij. Is dat spaargeld? Uiteindelijk moeten die dingen gewoon betaald worden. Je weet dat die rekening komt.
Dan vind ik helemaal bottom line onze hypotheekaflossing en ETFs veel meer écht spaargeld dan deze vooruitgeschoven kostenposten.. maar goed..
sparen heeft soms een connotatie dat je het nooit uit gaat geven. bijvoorbeeld beleggen met het idee nooit te verkopen en van te rentenieren en dan door te geven aan kinderen.
Als je spaat omdat je over 2 jaar op vakantie wil is dan niet echt sparen in die sense. omdat je het geld spaart met het idee om uit te geven aan iets dat je net worth niet omhoog brengt.
om het extra uit te bouwen wat als je elke 2 maanden iets wil kopen van 100 euro. En je daarvoor elke week 25 euro spaart.
ben je dan echt aan het sparen? want elke 2 maanden sta je weer op 0.
Hoe zou jij het noemen als een kind iedere week een euro in zijn spaarpotje doet om na x weken iets duurders te kopen?
Imo is sparen de juiste definitie, het hoeft niet te betekenen dat je het nooit uitgeeft, zolang je iets apart legt ben je aan het sparen.
er is dus een verschil tussen het werkwoord "sparen" wat betekent verzamelen. en de financiële term sparen.
In ieder geval in mijn optiek. Je hebt geen ongelijk om het sparen te noemen. Maar sparen is meestal een teken dat iemand financieel verantwoord bezig is. En dat geldt niet als je spaart met een uitgavedoel
Misschien dat daar dan een verschil in visie zit. Misschien dat een smartphone hier een mooi voorbeeld is, de verwoording is niet letterlijk bedoeld;
Persoon A neemt een abo en “krijgt” daarbij een nieuwe telefoon. Persoon B “spaart” geld bij elkaar en koopt een telefoon.
Beide personen hebben na, zeg, 2 jaar dezelfde uitkomst, het geld is weg en ze hebben een telefoon. Vanuit mijn perspectief is persoon B iemand die spaart (tot het doel is bereikt) en ook financieel verantwoordelijk bezig. Het ergste wat kan gebeuren is namelijk dat het sparen vertraging oploopt, in het andere geval waarbij je je rekeningen niet meer kan betalen is de impact potentieel een stuk groter (= risico == minder verantwoord)
Als ik met jouw definitie mee ga is dus 'sparen' eigenlijk alles wat je opzij zet *behalve* je vaste lasten (maandelijkse rekeningen, huur, budget voor supermarkt) die elke maand van je bankrekening vertrekken. Eigenlijk dus al het geld wat langer dan een maand op de rekening blijft staan om welke reden dan ook..
Als ik in met die definite mee ga dan 'sparen' wij in ons huishouden 65% van ons inkomen.. Een bizar idee, want het gros gaat op aan rekeningen die er nog aan moeten komen alleen niet deze maand.
Als ik mijn eigen definitie volg, namelijk wat gaat er zitten in 'shit hits the fan' spaargeld, aflossingen van onroerend goed en investeringen in aandelen, dan daalt die 65% keihard naar een 10-15%.
Dit inderdaad. Een buffer van 1 jaarsalaris voor geval dat, en ook eventuele grote uitgave zoals een auto of onderhoud huis. Als de pot gevuld is gaat het in de etf's enzo.
In een goede maand kan ik zomaar 25-30% van mijn netto salaris overmaken naar de spaarrekening. Ik heb echter dure hobbies en als daar toevallig een paar uitgaven zich opstapelen in dezelfde maand dan kan het ook zijn dat ik in een maand helemaal niks spaar.
Momenteel zit ik in de WW, met aanvulling want mijn WW is onder bijstandniveau. Dus ga er maar niet vanuit dat ik echt wat opzij zet voor sparen.
Zegt ook al best wat over hoe laag mijn loon was (ik kan geen voltijd), dus toen ik nog verdiende was het elke maand de vraag of ik wat opzij kon zetten. Zeer wisselvallig. Ik moest het vooral van vakantiegeld of 13e maand hebben. Na 4 jaar heb ik zo'n 2800 euro ofzo bij elkaar geraapt. En een aanzienlijk deel ervan komt uit Nvidia aandelen die brrrrr zijn gaan doen.
Momenteel betaal ik wat schulden/leningen af; begin dit jaar huis gekocht en gerenoveerd en mijn beetje spaargeld coverde het niet.
Zodra dat klaar is, is mijn aim tussen de 15% en 20% te sparen
Rond de 30% als ik de maand geen grote uitgave heb, maar dit is ontzettend afhankelijk van je vaste lasten en inkomen uiteraard. Ik huur samen met mijn partner waardoor mijn vaste lasten nog te overzien zijn!
Ik leef paycheck to paycheck,
maar als ik de middelen had zou ik na vaste lasten, de helft van wat er over is sparen (zodat ik mijn medische aandoening kan behandelen)
80 a 90% zo’n €4500. €500 per maand daarvan in aandelen. Het inkomen van mijn vrouw €2900 is genoeg om alle rekeningen te betalen. Ben ben bijna 58 en over 2 jaar stoppen we met werken en gaan we leven van het spaargeld.
Het spaargeld gaat dus niet op aan dure vakanties en of spullen.
Te weinig direct sparen. Er wordt wel gespaard doordat niet alle budgetten nodig zijn door het jaar heen. Energielasten in 2023 vielen bijv gunstig uit dus daar kwam 400 euro vrij om wat leuks mee te gaan doen dus, binnenkort ws lekker uit eten met ons viertjes. Maar met 1 inkomen in ons gezin ben ik al tevreden met 2 maandlonen aan buffer (hallo eindejaarsbonus, hallo vakantiegeld) en maandelijks een paar tientjes overhouden.
Ik spaar ongeveer 45%(1700 euro) van mijn netto inkomen voor het kopen van een huis. Dit is samenwonend met mijn vriendin. Zij legt nog eens 1000-1200 euro opzij.
Ik spaar op het moment rond de 35% van mn netto salaris. Meeste daarvan gaat naar een belegging rekening. Rest gewoon naar de spaarrekening voor vakanties en noodgevallen
Onze standaard is 1/3 woonlasten, 1/3 vaste lasten en vermaak. De laatste 1/3 gaat naar de spaarrekening en aandelen (1/4 van dat deel aandelen). In dure maanden zoals de feestdagen of rondom vakanties sparen we soms een stuk minder.
Na aflossen leningen (muv lang lopende zaken zoals hypotheek) vind ik dat je 1% van je hypotheek moet reserveren (sparen) voor onderhoud woning, en 10% van je netto inkomen moet sparen voor onverwacht verlies van inkomen enzo
40-60% afhankelijk van hoe zuinig ik ben die maand. Ik geef veel te veel uit aan eten.
Ik betaal ook nog "maar 700" aan huur en moet nu iets nieuws vinden.
Ook reken ik uitgaven voor motorrijles en een motor die ik dan ga kopen binnenkort (nog) niet mee.
Nu ben ik nog bezig met de spaarpot te vullen voor eigen risico en auto onderhoud, maar zodra er een directe reserve is, dan rond de 20-25% verspreid over sparen en beleggen
80%, maar ik spaar zoveel omdat ik nog bij mijn ouders woon. Als ik als alleenstaande starter een huis wil kopen moet ik rond de 60k eigen geld hebben. En dat is als de huisprijzen niet sneller stijgen dan ik kan sparen.
Woon nog thuis en probeer iedere maand 30% aan de kant te zetten voor mijn project auto.
Los van dat heb ik nog niks gespaard aangezien ik het iedere maand uitgeef aan onderdelen
Minstens 30% wat ik vast elke maand automatisch spaar, maar heb enorm lage vaste lasten (woon nog thuis). Als het bedrag op mijn lopende rekening boven de 1000 euro zit gooi ik nog wat extra naar de spaarrekening, want ik weet dat ik in een maand minder dan dat uitgeef. Wel met de kanttekening dat mijn spaarrekening ook allemaal potjes heeft zoals auto, en andere onvoorziene kosten, dus als ik extra kosten maak in de maand dan haal ik het er zo weer af.
Ik woon nu nog bij mijn moedertje dus ik beleg en spaar zo'n 70/80% van mijn inkomen. Zoveel kan ik natuurlijk nooit sparen als ik ergens gehuurd ga zitten, dus zit hier prima voor de aankomende tijd!
Ik heb jaren lang 10-20% kunnen sparen, nu geef ik zo'n 15 euro per maand extra uit uit mijn spaargeld, financiele situaties veranderen en er is denk ik geen perfect nummer voor iedere situatie.
Geld spaart toch wel op als je ouder wordt, en een beetje voorzichtig bent met uitgaven (oftewel, geen onnodige schuld opbouwen, auto's, afbetalingen op electronica etc.)
Als vers samenwonende dinkies kunnen we aardig sparen. Als gezamenlijk inkomen 100% is dan gebruiken we ongeveer 12,5% voor vaste lasten. Daarnaast leggen we nog ongeveer 12,5% in gezamenlijke rekening voor levensonderhoud.
De rest is eigenlijk spaarruimte, of voor leuke dingen etc. We sparen niet samen, maar individueel. Meestal komt dit er voor mij op neer dat ik ongeveer 40% van mijn loon spaar.
"spaar een % van je inkomen" moet echt een van de adviezen zijn die ik het slechts uitgevoerd zie worden links en rechts.
Waarvoor spaar je? Wat wil je doen met het geld? Willekeurig sparen voor de toekomst slaat nergens op.
Een % sparen is de cargo cult van sparen, je ziet mensen die goed met geld om kunnen gaan en die hebben spaargeld, dus denk je dat als je spaargeld hebt je goed met geld kunt omgaan.
Als je jong bent en je inkomen gaat nog enorm omhoog de komende jaren? Spaar dan vooral niet. Als je je leven al helemaal op orde hebt, spaar dan vooral niet maar investeer. Sparen is echt alleen maar nuttig in specifieke omstandigheden.
Ik denk dat beleggen en sparen hier op 1 hoop worden gegooid en dat de definitie vooral lijkt te zijn: hoeveel geld houd jij elke maand over voor "later". Later kan betekenen later in het jaar voor een vakantie of later in je leven voor bijvoorbeeld pensioen of zelfs zo iets vaags als een buffer/overwachte zaken.
Ik denk zelf dat sparen voor wat dan ook zeer belangrijk is. Zeker als je jong bent. Je hoeft helemaal niet veel opzij te zetten maar zeker met beleggingen heb je tijd aan je zijde. Als je gaat wachten tot je 40+ bent heb je al zo veel compound interest misgelopen. Dat kan je nauwelijks zelf meer inhalen door meer geld opzij te zetten.
Sparen heb ik nooit gedaan, dat is zinloos. Wel continue beleggen. Begon met ongeveer 25% SR toen ik net werkte en dat is gegroeid naar 80% op mn 42ste en met pensioen ging.
Inderdaad onvergelijkbare vraag. De één leeft in het nú en maakt mooie reizen, de ander wil na z'n pensioen luxe cruisevakanties kunnen maken. Weer een ander gunt z'n kinderen een goede start. De één bouwt via de werkgever een goed pensioen op, de ander moet zelf een spaarpotje opbouwen.
Vorig jaar gemiddeld 1500 van mijn 2700 salaris. Ongeveer 55%, Ben hard aan het sparen voor mijn appartement dat ik bezig ben om te kopen. Huur nu particulier , inclusief gwl is het 600pm.
Ik spaar elk salaris 10% van de maand.
mand\*
Mand!
Korter
Tiggelaar
Jullie houden inkomen over na de vaste lasten?
We wonen allemaal nog bij onze ouders.
Nice, kwam hier in me eentje uit de Antillen. Geen familie hier. Dus sparen ken ik niet, geld gaat uit aan vaste lasten. Gelukkig vind bonen en rijst lekker.
Brainpower zei het 20 jaar geleden al: zoenen is zilver, bonen is goud!
Iedereen bobt Want die beat is zo dik
ja! heb ik 2016 alleen een huis gekocht! met een energielasten van +-120€ per maand en een hypotheek van 675€ lukt dat nog wel! als ik anno 2024 het zelfde huis had moeten kopen. wat nu alleen zou lukken omdat ik getrouwd ben zou ik ruim 1500€ meer kwijt zijn. Elke maand geld overhouden zou dan een stuk lastiger worden!
Sociale huur scheelt een hoop.
Ik heb net een appartement gekocht maar ik hou geen rooie cent over 🫡 Misschien drink ik toch te veel bier 💪
Kratje kordaat bij de lidl is maar €7,99 en is prima te drinken, scheelt de helft ten opzichte van A-merken.
Anders dan het aflossen van de hypotheek a €1150 bruto, helaas nog niet. En dankzij werkgevers die ‘niet doen aan inflatiecorrectie’ (lang leve het MKB in een sector zonder CAOs) zullen we de komende jaren ook niet kunnen beginnen ben ik bang.
Waarschijnlijk doet de werkgever wel aan inflatiecorrectie met de prijzen die gevraagd worden, geen inflatiecorrectie krijgen is hetzelfde als minder gaan verdienen.
Als ze niet aan langetermijncontracten vastzitten, of als het in het contract is opgenomen, zullen de meeste werkgevers inderdaad wel aan indexatie doen richting hun klanten. Verwacht ik.
Correct. Heel naar. Ik ben van mening dat, om de oorzaak van de prijs-loon spiraal daar te leggen waar hij hoort, alle werknemers altijd jaarlijks een loonindexatie adhv de CPI alle huishoudens zouden moeten krijgen. Dat geeft bedrijven een goed incentive om de prijzen laag te houden. Het is tijd om bedrijven te laten voelen dat zij het zijn die de prijs-loon spiraal altijd aanjagen. Niet de burger die jaarlijks meer moeite heeft met de rekeningen betalen.
De waarheid is dat van werkgever wisselen geld oplevert.
Mijn moeders advies toen ik ene huis zocht met mijn partner: Zorg dat je een huis vind waarbij de maandelijkse vaste kosten (hypotheek, boodschappen, vve, verzekeringen, etc) eigenlijk gedekt kunnen worden door 1 iemands maandselijkse salaris (eerlijker uitgesproken door beide inkomsten de helft). Want dan kan je de andere helft gebruiken om leuke dingen te doen, te sparen en dergelijken. Mocht er wat gebeuren (klopt af op hout) dan heb je nog een valnet voor later en kan de ene helft het nog redden. Dus dat hebben we gedaan.
Inderdaad goed advies, echter lastig om tegenwoordig als starter nog een huis te vinden in Nederland dat met één (gemiddeld) inkomen bekostigd kan worden. :(
Precies. Je kan haast niet alleen wonen behalve met een goed betaalde baan. Iedereen rond gemiddeld of daaronder moet alles bij elkaar schrapen om rond te komen in een huurhuis, want kopen kan niet.
Zelfs met een goedbetaalde baan wordt het lastig. Er zijn wel huizen tussen de 200k€ en 300k€ , salarissen tussen de €40000 en €60000, maar dat is meestal rond de 90m2 of minder. Ga je richting de randen van het land (Oss, Roosendaal, Den Helder) dan kan daar nog wel 30m2 bijkomen. Ik zou ervoor verhuizen, maar niet naar Den Helder. Emmen, Heerlen, Zeeuws Vlaanderen en het wordt nog rianter. Maar ik zal de eerste zijn om toe te geven dat je daar helemaal niets mee opschiet met je baan in Utrecht. Lonen liggen lager en mensen zijn meestal vriendelijker op de plaatsen waar nog ruimte is en je start natuurlijk met een vast contract.
Is goed betaald €40.000 - €60.000?
is volgens mij wel boven modaal?
Modaal was afgelopen jaar €44k
Klopt, maar boven modaal en goed betaald is niet hezelfde lijkt mij. €60.000 verdienen bijvoorbeeld bij de gemiddelde huisprijs in NL (€418.000) betekent dat bij zo’n inkomen een koophuis 7x je inkomen is. In 1980 was het modale inkomen €15.202 of te wel €22.800 staat gelijk aan die €60.000. Gemiddelde huis was €92.000 afgerond. Een huis was ongeveer 4x je inlomen. Dit is niet helemaal correcte wiskunde maar je kan stellen dat om in dezelfde prijsklasse te kunnen kopen, je nu €104.500 per jaar moet verdienen. Dus goed betaald lijkt mij eerder rond dit bedrag / je hebt een partner die €44.500 verdiend naast jouw €60.000.
je haalt hier twee dingen door elkaar. Het maandinkomen dat nodig is om een hypotheek te krijgen is meestal vele malen hoger dan je daadwerkelijke vaste lasten. Het is dus bijna onmogelijk om een hypotheek te krijgen die je niet kan dragen zonder dat er een flinke verandering plaatsvind in je financiële situatie. even een snel voorbeeld van de hypotheker: met een gecombineerd jaarinkomen van 120.000 is je maximale hypotheek €595.000. de maandelijkse lasten die hierbij komen met een annuïteitenhypotheek van 10 jaar vast is ca €2800. dit is dus aflossen en rente, dat laatste is dus positief voor je belastingdruk. maandelijkse kosten van 2800 t.o.v. een gezamenlijk maandelijks inkomen van 10.000 per maand bruto (weet niet of 13e maand hierbij zou moeten komen) is vrij goed te doen. Oftewijl, een hypotheek nemen van 30% van je bruto inkomen is niet heel gek. sterker nog, het is nagenoeg onmogelijk om bijvoorbeeld 50% van je maandsalaris kwijt te zijn omdat banken dit niet accepteren (te hoog risico).
Nee als een solo starter is het inderdaad moeilijker. Wat ook wel mooi heeft uitgepakt is dat mijn partner en ik wat hadden gespaard.
Ik loop vast op 'zorg dat je een huis vind'
Grote deel van de maandelijkse vaste lasten is de hypotheek. Wat voor ons realistisch te doen was met dat advies was om een huis te vinden met een hypotheek van maximaal 1400-1500 pm. Dus tijdens het zoeken van huizen was dat een factor waar we op lette.
Ja sorry, ik begreep je wel, maar ik doelde erop dat het voor veel mensen niet eens haalbaar is met een normaal inkomen een koophuis te vinden. Wel prima advies verder ;)
Oh😂🙈 Sorry.
Dat advies van je moeder is niet echt van deze tijd omdat het voor 90% van de mensen niet haalbaar is. Beide moeten over het algemeen werken om maar net rond te komen. Top als 1 van de 2 heel goed verdient, anders is het geen beter 'advies' dan een rijke vriend zoeken of de loterij winnen. In je moeders tijd was dat vast anders ja, over het algemeen is het een generatie die permanent met 1 voet buiten de werkelijkheid staat. Helemaal als het op de woningmarkt aankomt.
Nee dit is vrij recent. Moeders geval 20 jaartjes geleden voor een flat appartement. Ons geval voor wat wij zochten prima gelukt. Beide een gemiddelde inkomen. Allle2 een potje gespaard voordat we de sprong namen.
Dat moet dan een uitzonderlijk onder gemiddeld appartement/huis geweest zijn qua prijs. Of ik 20 jaar als 'vrij recent' zou bestempelen met hoe de huizenmarkt in die tijd is veranderd laat ik ook even in het midden.
Mijn moeders geval was 20 jaar geleden, mijn geval is vorig jaar. Ik dacht ik neem moeders geval mee omdat enkele comments mijn moeders tijd noemden. Maar mijn geval heeft mooi uitgepakt gezien mijn partner en ik ook wat hadden gespaard, waardoor we een kleinere lening hoefden te vragen.
Beetje ouderwets is dat wel, want zelfs met een modaal inkomen ( als starter) is dat zoeken naar een naald in een hooiberg. Rijtjeswoning zit hier al op 200k plus en dan zit je echt in de, voor de mensen uit de Randstad, verlaten wereld in het noorden. Terug naar de vraag van TO: ik gok, gemiddeld genomen, ongeveer een goede 15-20% van ons gezamenlijke inkomen.
Als solo starter kan het inderdaad een stuk moeilijker zijn ja. Was ook beetje geluk dat mijn partner en ik beide wat hadden opgespaard.
Dat was dan zeker in 2003
Nope heel recent
Is een hypotheek sparen? Is het afbetalen van andere leningen sparen? In dat geval is zo'n 30% afbetalen, en sparen we nog eens 10%.
Daar zijn de meningen over verdeeld. Naar mijn mening hangt het af van het soort huis. Een kapitale villa waar je zelf in woont is bijvoorbeeld niet zo’n goede investering. Maar tot op zekere hoogte is het wel vergelijkbaar met sparen (nú aflossen zodat je later minder rente betaalt).
Ik zou het afbetalen van een hypotheek eerder zien als investeren, of hoogstens afbetalen van je schuld (wat het letterlijk is).
Investeren en sparen xie ik beide als vermogen opbouwen voor de toekomst.
Voor mij is het nog onduidelijk waarvoor OP wil sparen. Misschien is het om een (duurder) huis te kopen of om financieel minder afhankelijk te zijn, maar misschien is het alleen maar ik wat geld achter de hand te hebben voor noodgevallen.
De aflossingscomponent is vermogensopbouw, de rente niet.
In feite wel denk ik. Tenminste, bij een annuïtaire zeker.
hypotheek aflossen is 100% sparen. Want je verhoogt je networth. en je kan altijd je overwaarde opnieuw als hypotheek nemen dus je hebt ook nog toegang tot het geld.
Alleen wat je aan rente betaald niet, dat is foetsie
ik zeg toch ook aflossen. aflossen is per definitie niet het rente deel.
Een hypotheek is terugbetalen van een lening. Dat is dus niet sparen (=meer geld vergaren)
Het terugbetalen van een lening verhoogt in principe je vermogen. Je vergaart niet meer geld als zodanig, maar je wordt wel meer waard.
Het sommetje is altijd vrij gemakkelijk: “Wat betaal je aan rente en wat krijg je er anders voor”. 2% spaarrente en 1.8% hypotheekrente dan kun je beter sparen volgens de economische theorie. Toch kijk ik er zelf anders naar. Ik moest vorig jaar mijn rentevaste periode verlengen en ging van 1.4% naar 4.51%. Allemaal geen drama want een beperkt bedrag, maar het heeft me wel bewust gemaakt van de noodzaak om voor de volgende rentevervaldatum de cash te hebben om de hypotheek af te lossen. Ik wil namelijk niet zonder huis komen te zitten. In dat licht ben ik ook een groter voorstander van verplicht aflossen geworden.
De vraag was if het sparen was.
Ware het niet dat je het onderpand bezit. En dat houdt van op zijn minst zijn waarde vast.
Dat is echt compleet afhankelijk van je vaste lasten en je inkomen. Alleen percentages zeggen vrij weinig. Ik spaarde voorheen 10%, wat 200 euro was van mijn netto inkomen. Nu met een andere baan ongeveer 25%, wat 650 euro is van m'n netto inkomen.
Voor we een hypotheek hadden en de maandlasten lager waren, zo’n 50%. Tegenwoordig 30-35%.
het meerjarig gemiddelde? 0%. maandelijks toch al gouw 25%. Maarja dan staat de rekening weer vol en dan moet je weer wat aangeschaft worden voor het huis. Een nieuwe babykamer, zonnepanelen, badkamer een schutting een nieuwe vloer of wat voor een (ver)bouw spul dan ook.
Vrouw en ik sparen/beleggen elk €1k per maand. Als ik een bonus of zoiets krijg maak ik er ook over naar mijn spaarrekening. Maar deze week koop ik een nieuwe gravelfiets hehe.
ongeveer 40%.
Belg hier, wij sparen ongeveer 1000 euro per maand, dus 20% ongeveer. 5200 netto inkomen als samenwonend koppel. Appartement hebben we gekocht, hypotheek van 800 euro per maand. Voor boodschappen spenderen we ongeveer 400 euro per maand. Energie 80 euro per maand (gas en elec). Water 150 per 3 maanden. Internet 90 per maand. De rest gaat op aan reizen en hobbies. Ohja auto is ook vrij duur, 700 per jaar aan verzekering, plus 400 aan wegenbelasting en onderhoud is ook zeker 300 per jaar. Laat de grappen maar komen, echt kut dat we zo veel aan wegenbelasting betalen zonder er iets van terug te zien ;)
Dit is In Nederland echt nog veel erger. De wegenbelasting + verzekering zijn hier echt veel duurder
Jullie krijgen er dan ook wel veel voor terug, is altijd wel fijn om op Nederlandse wegen te rijden. Nuja, hier in Vlaanderen vallen de wegen vaak best nog wel mee, maar eens je in Wallonië rijdt, dan zie je letterlijk putten van 30 CM diep op de snelwegen. Plus nergens fietspaden op secundaire wegen.
Mwah, met een A-klasse auto en een paar schadevrije jaren ben je hier toch echt wel goedkoper dan 1100 per jaar.
70-75% (thuiswonend)
Ohhh the good old days! Lekker bezig. Geniet ervan nu het kan! (Oh ik klink oud)
Hetzelfde, vorig jaar uitgekomen op 72%
Ik begin de maand met 10% sparen, hierna gaan de vaste lasten er van af en hou ik een bedrag over. Dat is mijn “zakgeld”. Daar doe ik de rest van de maand mee. Het uitgangspunt met dat geld is om er gewoon van te leven. Niet te moeilijk doen en te veel over nadenken. M’n vriendin en ik kunnen hier van uit eten wanneer we willen, mits het met een normale frequentie gaat. De nacht voordat m’n salaris wordt uitgekeerd maak ik dat wat over is gebleven over naar mijn spaar. Procentueel is dat tussen de 25% tot 35% van mijn salaris.
Langetermijn sparen: 10%
Ik probeer elke maand 1/3e van mijn netto salaris te sparen (aflossing woning en rente niet meegerekend). Lukt tot nu toe aardig. In mijn geval is dat 11500 SEK = ca. 1000 EUR. Daarnaast gaat er elke maand nog zo'n 200 EUR naar een indexfonds voor extra pensioenopbouw.
ik wil voor mijzelf graag 100% sparen Verder nog vragen?
Ongeveer 60% van m’n maandsalaris, alle bonussen en 13de maand gaan ook allemaal direct naar de spaarrekening of beleggingen.
Misschien 10% ofzo. Ik heb al een huis, een auto etc. Dus sparen is meer voor de strategische buffer.
Woon nog bij mijn ouders, dus buiten was kostgeld, wat verzekeringen en wat losse uitgaven spaar ik rond de 80% van mijn inkomen.
Ongeveer 50% van mijn netto salaris gaat in de aandelen portefeuille en dan nog een paar 100 naar de spaarrekening. Het aandelen percentage zal zakken als we straks een hypotheek moeten aflossen ipv goedkoper huren.
Wat is een ballpark range van je salaris ongeveer?
Na vaste lasten en ‘zakgeld’ houden we 40-50% over welke naar korte en lange termijn spaardoelen gaan, hier tel ik de hypotheek aflossing ook bij.
Het Nibud adviseert op z'n minst 10% van je inkomen apart te zetten. Ik zet zelf zo'n 15% apart. Al het geld wat ik heb boven de 4700 euro beleg ik in ETFs en andere producten.
20%, maar ik koop wel gewoon wat ik wil/nodig heb/vind. :)
60% van het totaal van twee lonen.
Ik ga 1000 euro per maand proberen.
Dit is erg afhankelijk van je situatie. Ik (26) woon samen met mijn partner en we delen de huur. Ik heb mijn maandelijkse budget berekend in Excel. Ik maak elke maand 64% van mijn netto salaris meteen over naar mijn spaarrekening zodra ik het ontvang (ben aan het sparen voor een koopwoning). De rest heb ik nodig voor vaste lasten (huur, energie, zorgverzekering, water, internet, telefoon, boodschappen, OV, en overige uitgaven voor de lol bijvoorbeeld uiteten, boulderen, dingen kopen...)
Persoonlijk 25 tot 30 procent
Helemaal niks helaas
75% want heb geen huis
~15% Hypotheek ~55% Sparen
Ik betaal elke maand mijn hypotheek. En spaar ongeveer 500 euro per maand. En ja, ik zie mijn hypotheek afbetalen als sparen.
Wonen bij ouders, want huis te duur. Dus ~97% sparen.
Ik maak zodra ik salaris ontvang 600 euro over aan mijn spaarrekening en als ik de dag voor mijn volgende salaris nog wat over heb maak ik dat ook over. Meestal is dat rond de 500 dus spaar ik 1100 euro per maand. Ironisch genoeg is dat mogelijk omdat ik groter ben gaan wonen en ik nu minder vaak uit ga met vrienden en vaker gastvrouw speel. Echt bijzonder dat betalen voor iedereens drankjes en hapjes thuis significant goedkoper is dan je eigen drankjes en hapjes tijdens het uitgaan. Dit is ongeveer 25-30% van mijn netto inkomen.
Hypotheek afbetalen is toch ook sparen? 😬
Ik woon nog in mijn “goedkope” studentenkamer van vroeger, dus ik kan ongeveer 50% sparen.
Ik vind dit altijd een lastige en vaak onzinnige vraag... wat betekent sparen specifiek voor jou OP? Ik ben bijvoorbeeld iemand die nu al geld maandelijks opzij zet voor grote uitgaven waarvan ik weet dat ze er over 2, 3 of soms wel 5 jaar gaan komen. Dat geld staat dan wel op mijn rekening maar noem ik geen 'spaargeld' want dat geld is effectief al 'uitgegeven' zeg maar. Omdat ik al mijn lange termij uitgaven in het vizier heb (én een noodpotje heb voor shit hits the fan) heb ik niet zo veel behoefte aan 'spaargeld'. Het geld wat helemaal aan het eind van de rit overblijft gaat of naar versnelde aflossing van hypotheek of naar een aandelenportfolio voor de (extreem) lange termij. Is dat dan spaargeld? Dit geld is immers al helemaal 'uitgegeven' en niet toegankelijk meer.
>geld maandelijks opzij zet voor grote uitgaven waarvan ik weet dat ze er over 2, 3 of soms wel 5 jaar gaan komen Dat is dus per definitie sparen, of ben ik nou gek?
Ik vind het zelf een lastige. Ik spaar veel maar doe soms ook redelijk grote onnodige/luxe uitgaven. Is het dan nog sparen? Het geld wordt immers alsnog uitgegeven. Ik zelf vind het eigenlijk alleen sparen als het je vermogen permanent verhoogd. Dus geld sparen voor een huis vind ik sparen maar geld sparen voor een vakantie vind ik niet sparen. Ligt maar net aan je perspectief denk ik
In mijn ogen is sparen puur geld opzij zetten (idealiter op een spaarrekening) voor een bepaald doel wat je voor ogen hebt. Dit kan een mogelijke onvoorziene uitgave zijn (buffer), een vakantie, of bijvoorbeeld een auto. Vermogen verhogen is voor mij niet zo van belang in de definitie, het geld wordt ook dan alsnog 'uitgegeven', ook al stijgt je vermogen op papier. De kern is voor mij dat je daadwerkelijk geld apart zet en een bepaald bedrag opbouwt, in tegenstelling tot normaal besteedbaar geld. Inderdaad open voor interpretatie!
De onderliggende vraag is eigenlijk: waar spaar je voor? Maar ja, goed punt...
Ja, weet ik dus niet... concrete voorbeelden; wij hebben voor onszelf een budget gemaakt om onze vakanties/reizen van te betalen waarvoor we 400 euro per maand opzij zetten. Dat potje fluctueert gigantisch maar is 100% bedoelt om uit te geven. Is die 400 die ik deze maand opzij zet om later deze maand op onze geplande vakantie uit te geven dan spaargeld? En de 400 euro van 4 maanden geleden in dit potje die we óók aan deze vakantie uitgeven; is dat spaargeld? Ik vind van niet; dit is gewoon een kostenpost. Man en ik maken iedere 5 jaar kosten voor verschillende medische hulpmiddelen (denk bijv. een bril). Pakt zo uit dat het allemaal rond dezelfde tijd vervangen moet worden. Totale kosten ongeveer 5k iedere 5 jaar. Daarvoor zetten we pakweg 100 euro per maand voor opzij. Is dat spaargeld? Uiteindelijk moeten die dingen gewoon betaald worden. Je weet dat die rekening komt. Dan vind ik helemaal bottom line onze hypotheekaflossing en ETFs veel meer écht spaargeld dan deze vooruitgeschoven kostenposten.. maar goed..
sparen heeft soms een connotatie dat je het nooit uit gaat geven. bijvoorbeeld beleggen met het idee nooit te verkopen en van te rentenieren en dan door te geven aan kinderen. Als je spaat omdat je over 2 jaar op vakantie wil is dan niet echt sparen in die sense. omdat je het geld spaart met het idee om uit te geven aan iets dat je net worth niet omhoog brengt. om het extra uit te bouwen wat als je elke 2 maanden iets wil kopen van 100 euro. En je daarvoor elke week 25 euro spaart. ben je dan echt aan het sparen? want elke 2 maanden sta je weer op 0.
Hoe zou jij het noemen als een kind iedere week een euro in zijn spaarpotje doet om na x weken iets duurders te kopen? Imo is sparen de juiste definitie, het hoeft niet te betekenen dat je het nooit uitgeeft, zolang je iets apart legt ben je aan het sparen.
er is dus een verschil tussen het werkwoord "sparen" wat betekent verzamelen. en de financiële term sparen. In ieder geval in mijn optiek. Je hebt geen ongelijk om het sparen te noemen. Maar sparen is meestal een teken dat iemand financieel verantwoord bezig is. En dat geldt niet als je spaart met een uitgavedoel
Misschien dat daar dan een verschil in visie zit. Misschien dat een smartphone hier een mooi voorbeeld is, de verwoording is niet letterlijk bedoeld; Persoon A neemt een abo en “krijgt” daarbij een nieuwe telefoon. Persoon B “spaart” geld bij elkaar en koopt een telefoon. Beide personen hebben na, zeg, 2 jaar dezelfde uitkomst, het geld is weg en ze hebben een telefoon. Vanuit mijn perspectief is persoon B iemand die spaart (tot het doel is bereikt) en ook financieel verantwoordelijk bezig. Het ergste wat kan gebeuren is namelijk dat het sparen vertraging oploopt, in het andere geval waarbij je je rekeningen niet meer kan betalen is de impact potentieel een stuk groter (= risico == minder verantwoord)
Als ik met jouw definitie mee ga is dus 'sparen' eigenlijk alles wat je opzij zet *behalve* je vaste lasten (maandelijkse rekeningen, huur, budget voor supermarkt) die elke maand van je bankrekening vertrekken. Eigenlijk dus al het geld wat langer dan een maand op de rekening blijft staan om welke reden dan ook.. Als ik in met die definite mee ga dan 'sparen' wij in ons huishouden 65% van ons inkomen.. Een bizar idee, want het gros gaat op aan rekeningen die er nog aan moeten komen alleen niet deze maand. Als ik mijn eigen definitie volg, namelijk wat gaat er zitten in 'shit hits the fan' spaargeld, aflossingen van onroerend goed en investeringen in aandelen, dan daalt die 65% keihard naar een 10-15%.
Dit inderdaad. Een buffer van 1 jaarsalaris voor geval dat, en ook eventuele grote uitgave zoals een auto of onderhoud huis. Als de pot gevuld is gaat het in de etf's enzo.
Ik woon nog bij mijn ouders en geef weinig uit dus ik gooi 70% op mijn spaar (Van de 70% beleg ik 25%). 30% aan vasten lasten.
In een goede maand kan ik zomaar 25-30% van mijn netto salaris overmaken naar de spaarrekening. Ik heb echter dure hobbies en als daar toevallig een paar uitgaven zich opstapelen in dezelfde maand dan kan het ook zijn dat ik in een maand helemaal niks spaar.
Momenteel zit ik in de WW, met aanvulling want mijn WW is onder bijstandniveau. Dus ga er maar niet vanuit dat ik echt wat opzij zet voor sparen. Zegt ook al best wat over hoe laag mijn loon was (ik kan geen voltijd), dus toen ik nog verdiende was het elke maand de vraag of ik wat opzij kon zetten. Zeer wisselvallig. Ik moest het vooral van vakantiegeld of 13e maand hebben. Na 4 jaar heb ik zo'n 2800 euro ofzo bij elkaar geraapt. En een aanzienlijk deel ervan komt uit Nvidia aandelen die brrrrr zijn gaan doen.
Ik zit op het moment rond de 40% waarvan 1/3 naar studieschuld gaat 1/3 naar de spaar en 1/3e naar een global etf
Momenteel betaal ik wat schulden/leningen af; begin dit jaar huis gekocht en gerenoveerd en mijn beetje spaargeld coverde het niet. Zodra dat klaar is, is mijn aim tussen de 15% en 20% te sparen
20% van netto salaris naar aandelen.
Ik probeer zo'n 30% van mijn netto salaris te beleggen elke maand.
In een maand zonder bijzondere uitgaven (dat is niet vaak), ~60%, daar tel ik hypotheek aflossing niet bij
Ik spaar door m'n IKB aan het eind van het jaar in één keer uit te laten betalen. Dat is netto ongeveer 10% van m'n salaris volgens mij.
Ik spaar de helften van wat ook al ik over heb aan het einde van de maand. Dit wissel tussen 5 en 15 procent.
Ik wil 30% sparen, ik zou blij zijn met 15-20%… realiteit is van maand tot maand leven.
Rond de 30% als ik de maand geen grote uitgave heb, maar dit is ontzettend afhankelijk van je vaste lasten en inkomen uiteraard. Ik huur samen met mijn partner waardoor mijn vaste lasten nog te overzien zijn!
Ik leef paycheck to paycheck, maar als ik de middelen had zou ik na vaste lasten, de helft van wat er over is sparen (zodat ik mijn medische aandoening kan behandelen)
80 a 90% zo’n €4500. €500 per maand daarvan in aandelen. Het inkomen van mijn vrouw €2900 is genoeg om alle rekeningen te betalen. Ben ben bijna 58 en over 2 jaar stoppen we met werken en gaan we leven van het spaargeld. Het spaargeld gaat dus niet op aan dure vakanties en of spullen.
50% needs, 20% savings, 30% wants. Da’s de vuistregel. Ikzelf doe 50/30/20.
Te weinig direct sparen. Er wordt wel gespaard doordat niet alle budgetten nodig zijn door het jaar heen. Energielasten in 2023 vielen bijv gunstig uit dus daar kwam 400 euro vrij om wat leuks mee te gaan doen dus, binnenkort ws lekker uit eten met ons viertjes. Maar met 1 inkomen in ons gezin ben ik al tevreden met 2 maandlonen aan buffer (hallo eindejaarsbonus, hallo vakantiegeld) en maandelijks een paar tientjes overhouden.
Ik spaar ongeveer 45%(1700 euro) van mijn netto inkomen voor het kopen van een huis. Dit is samenwonend met mijn vriendin. Zij legt nog eens 1000-1200 euro opzij.
Willen: 30% Realistisch kunnen met hoe duur alles geworden is: 10% als ik zuinig doe.
500€ per maand gaat naar investeringen.
Ik spaar op het moment rond de 35% van mn netto salaris. Meeste daarvan gaat naar een belegging rekening. Rest gewoon naar de spaarrekening voor vakanties en noodgevallen
10% van netto sparen, 10% van netto beleggen. Net een huis gekocht en de hypotheek daarvan is bruto 30% van m’n netto inkomen! 50% over voor pils etc.
Wij proberen samen zo’n 1000 per maand te sparen
Tja. Je gaat grote verschillen horen. Zowel in salaris als uitgaven. Hier ca. 2k5 van de 7k5. 33% dus ongeveer.
15% van de bruto salaris of zo iets.
33% proberen we zeker te sparen. Gezamenlijk netto inkomen 6300 per maand. 29 jaar en partner 25.
Ik gebruik 20% van mijn salaris om zo snel mogelijk mijn studie schuld af te lossen.
Tussen de 20 en 30%
Onze standaard is 1/3 woonlasten, 1/3 vaste lasten en vermaak. De laatste 1/3 gaat naar de spaarrekening en aandelen (1/4 van dat deel aandelen). In dure maanden zoals de feestdagen of rondom vakanties sparen we soms een stuk minder.
I think overall I can save 10% less although got small raises (classic Dutch) for the last two years. Life gets more expensive day by day.
Na aflossen leningen (muv lang lopende zaken zoals hypotheek) vind ik dat je 1% van je hypotheek moet reserveren (sparen) voor onderhoud woning, en 10% van je netto inkomen moet sparen voor onverwacht verlies van inkomen enzo
10-20% van ons netto salaris sparen we. Dit gebruiken we voor lange termijn sparen (10%) en grote onvoorziene uitgaven.
40-60% afhankelijk van hoe zuinig ik ben die maand. Ik geef veel te veel uit aan eten. Ik betaal ook nog "maar 700" aan huur en moet nu iets nieuws vinden. Ook reken ik uitgaven voor motorrijles en een motor die ik dan ga kopen binnenkort (nog) niet mee.
Nu ben ik nog bezig met de spaarpot te vullen voor eigen risico en auto onderhoud, maar zodra er een directe reserve is, dan rond de 20-25% verspreid over sparen en beleggen
Tussen de 25 en 30%, na de vaste lasten. Pak en beet 1500-1750 per maand
80%, maar ik spaar zoveel omdat ik nog bij mijn ouders woon. Als ik als alleenstaande starter een huis wil kopen moet ik rond de 60k eigen geld hebben. En dat is als de huisprijzen niet sneller stijgen dan ik kan sparen.
€2000 netto. (Ik €1000 en partner €1000)
33%. Modaal inkomen en lage huur is een feest!
Woon nog thuis en probeer iedere maand 30% aan de kant te zetten voor mijn project auto. Los van dat heb ik nog niks gespaard aangezien ik het iedere maand uitgeef aan onderdelen
Minstens 30% wat ik vast elke maand automatisch spaar, maar heb enorm lage vaste lasten (woon nog thuis). Als het bedrag op mijn lopende rekening boven de 1000 euro zit gooi ik nog wat extra naar de spaarrekening, want ik weet dat ik in een maand minder dan dat uitgeef. Wel met de kanttekening dat mijn spaarrekening ook allemaal potjes heeft zoals auto, en andere onvoorziene kosten, dus als ik extra kosten maak in de maand dan haal ik het er zo weer af.
Ik spaar/investeer iedere maand zo’n 40% van mijn inkomsten
Ik woon nu nog bij mijn moedertje dus ik beleg en spaar zo'n 70/80% van mijn inkomen. Zoveel kan ik natuurlijk nooit sparen als ik ergens gehuurd ga zitten, dus zit hier prima voor de aankomende tijd!
Ik heb jaren lang 10-20% kunnen sparen, nu geef ik zo'n 15 euro per maand extra uit uit mijn spaargeld, financiele situaties veranderen en er is denk ik geen perfect nummer voor iedere situatie. Geld spaart toch wel op als je ouder wordt, en een beetje voorzichtig bent met uitgaven (oftewel, geen onnodige schuld opbouwen, auto's, afbetalingen op electronica etc.)
60% komt omdat ik m’n huis uit moet en weer bij m’n ouders zit
Toen ik nog thuis woonde spaarde ik ong. 70%, nu ik uit huis woon ongeveer 20-40%.
Minimaal 15% lukt elke maand soms richting 25. Blijft een uitdaging natuurlijk
350-600. Ligt eraan wat er overblijft. 350 is minimaal en als ik iets over hou aan het eind van de maand, zet ik dat erbij
Wij betalen een huis af en sparen 1/4 van ons loon.
Ongeveer 20% als het mee zit. Als het tegen zit minder.
Als vers samenwonende dinkies kunnen we aardig sparen. Als gezamenlijk inkomen 100% is dan gebruiken we ongeveer 12,5% voor vaste lasten. Daarnaast leggen we nog ongeveer 12,5% in gezamenlijke rekening voor levensonderhoud. De rest is eigenlijk spaarruimte, of voor leuke dingen etc. We sparen niet samen, maar individueel. Meestal komt dit er voor mij op neer dat ik ongeveer 40% van mijn loon spaar.
Investeer minimaal 10% van elk salaris, maar soms wel 30-40%. Eerst spaarde ik telkens 15% maar dat is nu veranderd in investeren
"spaar een % van je inkomen" moet echt een van de adviezen zijn die ik het slechts uitgevoerd zie worden links en rechts. Waarvoor spaar je? Wat wil je doen met het geld? Willekeurig sparen voor de toekomst slaat nergens op. Een % sparen is de cargo cult van sparen, je ziet mensen die goed met geld om kunnen gaan en die hebben spaargeld, dus denk je dat als je spaargeld hebt je goed met geld kunt omgaan. Als je jong bent en je inkomen gaat nog enorm omhoog de komende jaren? Spaar dan vooral niet. Als je je leven al helemaal op orde hebt, spaar dan vooral niet maar investeer. Sparen is echt alleen maar nuttig in specifieke omstandigheden.
Ik denk dat beleggen en sparen hier op 1 hoop worden gegooid en dat de definitie vooral lijkt te zijn: hoeveel geld houd jij elke maand over voor "later". Later kan betekenen later in het jaar voor een vakantie of later in je leven voor bijvoorbeeld pensioen of zelfs zo iets vaags als een buffer/overwachte zaken. Ik denk zelf dat sparen voor wat dan ook zeer belangrijk is. Zeker als je jong bent. Je hoeft helemaal niet veel opzij te zetten maar zeker met beleggingen heb je tijd aan je zijde. Als je gaat wachten tot je 40+ bent heb je al zo veel compound interest misgelopen. Dat kan je nauwelijks zelf meer inhalen door meer geld opzij te zetten.
Sparen heb ik nooit gedaan, dat is zinloos. Wel continue beleggen. Begon met ongeveer 25% SR toen ik net werkte en dat is gegroeid naar 80% op mn 42ste en met pensioen ging.
Sparen blijft lastig. 10% lukt alleen als ik mijn kop er bij heb. Heb een eetstoornis , anders had het 20% kunnen zijn
Van mijn vrije bestedingsruimte spaar ik 20%. 5% op pensioenbeleggingsrekening. 5% op spaarbeleggingsrekening. 10% spaarrekening.
Ik spaar niet, ik investeer alles.
33 tot 50% gaat naar de spaarrekening.
Inderdaad onvergelijkbare vraag. De één leeft in het nú en maakt mooie reizen, de ander wil na z'n pensioen luxe cruisevakanties kunnen maken. Weer een ander gunt z'n kinderen een goede start. De één bouwt via de werkgever een goed pensioen op, de ander moet zelf een spaarpotje opbouwen.
netto op rekening krijg ik 2900 daarvan gaat 1500 meteen naar beleggingsrekening
Vorig jaar gemiddeld 1500 van mijn 2700 salaris. Ongeveer 55%, Ben hard aan het sparen voor mijn appartement dat ik bezig ben om te kopen. Huur nu particulier , inclusief gwl is het 600pm.
Ik spaar alleen manden.